Как получить одобрение на лизинг: подробное руководство по подготовке и подаче заявки

Лизинг – это удобный и эффективный инструмент финансирования, позволяющий предприятиям приобретать необходимое оборудование, транспорт и другие активы, не прибегая к крупным единовременным затратам. Однако, чтобы успешно получить одобрение на лизинг, необходимо грамотно подготовить и подать заявку в банк. Процесс этот может показаться сложным, но при правильном подходе и внимательном соблюдении требований, шансы на успех значительно возрастают. В этой статье мы подробно рассмотрим все этапы подготовки и подачи заявки, а также дадим полезные советы, которые помогут вам получить желаемое финансирование.

Что такое лизинг и кому он подходит?

Лизинг представляет собой финансовую аренду имущества с последующим правом выкупа. В отличие от кредита, где заемщик сразу становится собственником, в лизинге право собственности переходит к лизингополучателю только после выплаты всех лизинговых платежей и выкупной стоимости (если она предусмотрена договором). Существует два основных вида лизинга: финансовый и оперативный.

Финансовый лизинг

При финансовом лизинге лизингополучатель обязуется выплатить полную стоимость имущества в течение срока действия договора. В конце срока лизинга лизингополучатель, как правило, имеет право выкупить имущество по остаточной стоимости, которая обычно символическая. Этот вид лизинга часто используется для приобретения оборудования, транспортных средств и других активов, которые планируется использовать в течение длительного времени.

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг – это краткосрочная аренда имущества. В этом случае лизингополучатель не обязан выкупать имущество в конце срока лизинга, и оно возвращается лизингодателю. Оперативный лизинг часто используется для аренды оборудования, которое необходимо на короткий период времени, например, строительной техники;

Кому подходит лизинг?

Лизинг подходит для широкого круга предприятий, от малого до крупного бизнеса. Он особенно выгоден в следующих случаях:

• Когда предприятие не имеет достаточных средств для единовременной покупки оборудования или транспорта.
• Когда предприятие хочет сохранить кредитную линию для других целей.
• Когда предприятие хочет получить налоговые льготы, связанные с лизингом.
• Когда предприятие хочет избежать рисков, связанных с устареванием оборудования.

Подготовка к подаче заявки на лизинг

Перед тем, как подавать заявку на лизинг, необходимо тщательно подготовиться. Это включает в себя сбор необходимых документов, анализ финансового состояния предприятия и выбор оптимальной лизинговой программы.

Сбор необходимых документов

Банки и лизинговые компании обычно требуют следующий пакет документов:

• Учредительные документы: устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации.
• Финансовая отчетность: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств за последние 1-3 года.
• Налоговая декларация: декларация по налогу на прибыль, декларация по НДС.
• Документы, подтверждающие право собственности на имущество (если есть).
• Техническая документация на предмет лизинга: технические характеристики, коммерческое предложение от поставщика.
• Бизнес-план (в некоторых случаях).
• Справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам.
• Копия паспорта руководителя и главного бухгалтера.

Этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка или лизинговой компании. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется уточнить полный перечень необходимых документов.

Анализ финансового состояния предприятия

Банки и лизинговые компании тщательно анализируют финансовое состояние предприятия, чтобы оценить его кредитоспособность и способность выплачивать лизинговые платежи. При анализе учитываются следующие показатели:

• Финансовая устойчивость: соотношение собственных и заемных средств.
• Платежеспособность: способность предприятия своевременно погашать свои обязательства.
• Рентабельность: прибыльность деятельности предприятия.
• Ликвидность: способность предприятия быстро превратить свои активы в деньги.

Если финансовое состояние предприятия оставляет желать лучшего, рекомендуется принять меры по его улучшению, например, увеличить выручку, сократить расходы или привлечь дополнительные инвестиции. Это поможет повысить шансы на одобрение заявки на лизинг.

Выбор оптимальной лизинговой программы

На рынке представлено множество различных лизинговых программ, отличающихся по условиям финансирования, процентным ставкам, срокам лизинга и другим параметрам. Чтобы выбрать оптимальную программу, необходимо учитывать следующие факторы:

• Стоимость имущества: чем выше стоимость имущества, тем больше будет размер лизинговых платежей.
• Срок лизинга: чем дольше срок лизинга, тем меньше будет размер ежемесячных платежей, но тем больше будет общая переплата.
• Процентная ставка: чем ниже процентная ставка, тем меньше будет переплата по лизингу.
• Размер авансового платежа: чем больше авансовый платеж, тем меньше будет размер лизинговых платежей.
• Условия выкупа имущества: условия выкупа имущества могут существенно повлиять на общую стоимость лизинга.

Рекомендуется сравнить предложения нескольких банков и лизинговых компаний, чтобы выбрать наиболее выгодную программу.

Составление заявки на лизинг

Заявка на лизинг – это официальный документ, в котором предприятие просит банк или лизинговую компанию предоставить финансирование на приобретение определенного имущества. Заявка должна быть составлена грамотно и содержать всю необходимую информацию.

Основные разделы заявки

Заявка на лизинг обычно состоит из следующих разделов:

1. Общая информация о предприятии: наименование, юридический адрес, контактные данные, сведения о руководстве.
2. Информация о деятельности предприятия: вид деятельности, основные клиенты, поставщики, конкуренты.
3. Информация о финансовом состоянии предприятия: выручка, прибыль, активы, обязательства.
4. Информация о предмете лизинга: наименование, технические характеристики, стоимость, поставщик.
5. Информация о лизинговой сделке: сумма лизинга, срок лизинга, размер авансового платежа, условия выкупа.
6. Обоснование необходимости лизинга: почему предприятию необходимо данное имущество, как оно будет использоваться, какой экономический эффект будет достигнут.
7. Приложения: перечень приложенных документов.

Советы по составлению заявки

При составлении заявки на лизинг следует придерживаться следующих советов:

• Будьте честными и откровенными; Не пытайтесь скрыть или исказить информацию о финансовом состоянии предприятия.
• Предоставьте полную и достоверную информацию. Чем больше информации вы предоставите, тем легче будет банку или лизинговой компании принять решение.
• Обоснуйте необходимость лизинга. Покажите, как приобретение имущества поможет вашему предприятию увеличить прибыль, сократить расходы или повысить эффективность деятельности.
• Подготовьте качественный бизнес-план (если требуется). Бизнес-план должен быть четким, реалистичным и содержать обоснованные прогнозы.
• Проверьте заявку на наличие ошибок и опечаток. Грамматические ошибки и опечатки могут создать негативное впечатление о вас и вашем предприятии.

Пример заполнения заявки

Заявка на лизинг

1. Общая информация о предприятии:

Наименование: ООО «Ромашка»

Юридический адрес: 123456, г. Москва, ул. Ленина, д. 1

Контактные данные: тел. +7 (495) 123-45-67, email: info@romashka.ru

Сведения о руководстве: Генеральный директор – Иванов Иван Иванович, Главный бухгалтер – Петрова Мария Сергеевна

2. Информация о деятельности предприятия:

Вид деятельности: Производство и продажа кондитерских изделий

Основные клиенты: Сети супермаркетов «Пятерочка», «Магнит», «Перекресток»

Основные поставщики: ООО «Сахарный завод», ООО «Мукомольный комбинат»

Конкуренты: ООО «Сладкая жизнь», ООО «Кондитерская фабрика»

3. Информация о финансовом состоянии предприятия:

Выручка за последний год: 100 млн руб.

Прибыль за последний год: 10 млн руб.

Активы: 50 млн руб.

Обязательства: 20 млн руб.

4. Информация о предмете лизинга:

Наименование: Автомобиль Газель Next

Технические характеристики: Грузоподъемность 1,5 тонны, Двигатель бензиновый, Евро-5

Стоимость: 1 500 000 руб.

Поставщик: ООО «Автоцентр Газель»

5. Информация о лизинговой сделке:

Сумма лизинга: 1 500 000 руб.

Срок лизинга: 36 месяцев

Размер авансового платежа: 150 000 руб.

Условия выкупа: Выкуп по остаточной стоимости 10 000 руб.

6. Обоснование необходимости лизинга:

Приобретение автомобиля Газель Next необходимо для расширения логистических возможностей предприятия и своевременной доставки продукции клиентам. Это позволит увеличить объем продаж и повысить конкурентоспособность предприятия. Ожидаемый экономический эффект от использования автомобиля составит увеличение прибыли на 20% в год.

7. Приложения:

1. Устав предприятия

2. Бухгалтерский баланс за последний год

3. Отчет о прибылях и убытках за последний год

4. Коммерческое предложение от ООО «Автоцентр Газель»

Подпись: Генеральный директор ООО «Ромашка» Иванов И.И.

Подача заявки и дальнейшие действия

После того, как заявка составлена и все необходимые документы собраны, можно подавать заявку в банк или лизинговую компанию; Заявку можно подать лично, по почте или через интернет (если такая возможность предусмотрена).

Рассмотрение заявки

После подачи заявки банк или лизинговая компания приступает к ее рассмотрению. Рассмотрение заявки может занять от нескольких дней до нескольких недель. В процессе рассмотрения банк или лизинговая компания может запросить дополнительную информацию или провести проверку деятельности предприятия.

Принятие решения

По результатам рассмотрения заявки банк или лизинговая компания принимает решение об одобрении или отказе в предоставлении лизинга. В случае одобрения заявки банк или лизинговая компания заключает с предприятием договор лизинга.

Договор лизинга – это юридический документ, который регулирует отношения между лизингодателем (банк или лизинговая компания) и лизингополучателем (предприятие). В договоре лизинга указываются условия финансирования, права и обязанности сторон, ответственность за нарушение условий договора и другие важные аспекты.

Выполнение условий договора

После заключения договора лизинга лизингополучатель обязан выполнять условия договора, в частности, своевременно выплачивать лизинговые платежи и обеспечивать сохранность имущества. Лизингодатель, в свою очередь, обязан предоставить имущество в пользование лизингополучателю и обеспечить его надлежащее техническое обслуживание (если это предусмотрено договором).

Описание: Узнайте, как правильно составить **заявку в банк на лизинг**, чтобы повысить шансы на одобрение. Подробное руководство по подготовке документов и заполнению форм.